1. La oferta motivada: qué es y de dónde sale
Tras un accidente con lesiones, la ley no deja a la aseguradora callar. El artículo 7 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (LRCSCVM) la obliga a presentar, en el plazo de tres meses desde la reclamación del perjudicado, una oferta motivada de indemnización si entiende acreditada la responsabilidad y cuantificado el daño — o, en caso contrario, una respuesta motivada explicando por qué no ofrece. Ese documento es el punto de partida de toda negociación. Y aquí está la trampa lingüística que cuesta dinero: «motivada» significa que explica sus razones y desglosa sus conceptos. No significa que sea correcta, completa ni razonable.
2. Qué debe contener una oferta motivada para ser válida
El artículo 7.3 de la ley exige que la oferta contenga una propuesta de indemnización calculada con el baremo, con los daños personales y los materiales valorados por separado; que detalle los documentos e informes en que se basa, incluido el informe médico pericial definitivo; y que haga constar que el pago no se condiciona a la renuncia a reclamar más si la indemnización resultara inferior a la que corresponde. Una «oferta» que llega como una cifra redonda en una llamada telefónica, o un documento sin desglose, no cumple estos requisitos, y eso tiene consecuencias en el devengo de los intereses del art. 20 LCS.
Desde la reforma de la Ley 5/2025 hay una consecuencia más: si la aseguradora no aporta con la oferta los informes en que se basa, incluido el informe médico pericial definitivo, no podrá presentar esos informes periciales definitivos en el juicio posterior.
3. Motivada no es razonable: dónde mirar
Una oferta puede estar perfectamente motivada en la forma y ser claramente insuficiente en el fondo. La revisión técnica de una oferta motivada se concentra siempre en los mismos puntos:
La clasificación de los días
¿Cuántos días se han computado como de perjuicio moderado (67,96 €/día en 2026) y cuántos como básicos (39,20 €/día)? La oferta tiende a clasificar a la baja; los partes de baja laboral y los informes de rehabilitación suelen sostener lo contrario.
La puntuación de las secuelas
¿Quién ha puntuado, con qué exploración y en qué momento? La valoración del perito de la propia aseguradora, hecha en ocasiones sin exploración presencial o antes de la estabilización completa, rara vez coincide con la de un perito independiente especializado en valoración del daño corporal.
Las partidas ausentes
Perjuicio estético, intervenciones quirúrgicas, perjuicio por pérdida de calidad de vida, gastos acreditados, lucro cesante. Lo que no aparece en la oferta no es que «no proceda»: es que nadie lo ha reclamado todavía con la prueba adecuada.
4. Cómo se construye la respuesta: la contraoferta técnica
Frente a una oferta insuficiente, el perjudicado no está obligado a aceptar ni a pleitear de inmediato. El camino intermedio es la contraoferta técnica: una valoración propia, partida por partida, sostenida en un informe pericial médico independiente, que cuantifica la diferencia y reclama expresamente los intereses del art. 20 LCS devengados. Ese documento cumple tres funciones: fija tu posición con rigor, obliga a la aseguradora a retratarse por escrito, y construye la prueba del procedimiento judicial si la negociación fracasa. Aceptar la primera oferta sin este contraste significa, en la práctica, dar por buena la valoración de la parte que paga.
5. Conclusión práctica
La oferta motivada es una obligación legal de la aseguradora, no un favor; y es su valoración, no la tuya. Tómala como lo que es: la posición inicial de la otra parte. Contrástala con el baremo, con tu documentación médica y con una pericial propia antes de decidir. La diferencia entre la primera oferta y la valoración técnica correcta es, en lesiones moderadas y graves, la partida más grande de toda la reclamación.
Si no hay acuerdo, la demanda debe ir acompañada de la oferta o la respuesta motivada de la aseguradora o, si no llegó a emitirse, de la reclamación previa; sin esos documentos no se admite a trámite (art. 7.8 LRCSCVM). Por eso conviene que toda la negociación quede por escrito desde el primer día.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tiene la aseguradora para hacer la oferta motivada?
Tres meses desde que recibe la reclamación del perjudicado (art. 7 LRCSCVM). En ese plazo debe presentar una oferta motivada de indemnización o, si no la ofrece, una respuesta motivada explicando por qué.
¿Tengo que aceptar la oferta motivada?
No. Puedes no aceptarla, presentar una contraoferta con una valoración propia o reclamar judicialmente. «Motivada» significa que explica sus razones y desglosa sus conceptos, no que sea correcta ni completa.
¿Qué tiene que incluir la oferta motivada?
Una propuesta calculada con el baremo, con los daños personales y los materiales valorados por separado; los documentos e informes en que se basa, incluido el informe médico pericial definitivo; y la constancia de que el pago no se condiciona a renunciar a reclamar más (art. 7.3 LRCSCVM).
Si cobro la oferta, ¿puedo seguir reclamando?
El pago de la oferta no puede condicionarse a que renuncies a reclamar más. Pero si firmas un finiquito o un acuerdo transaccional, la reclamación queda cerrada, así que antes de firmar conviene comprobar qué partidas cubre y cuáles quedan fuera.
¿Tienes una oferta motivada encima de la mesa?
No la firmes sin contrastarla. Te decimos con franqueza si la cifra es razonable o queda por debajo del baremo, y qué partidas se han quedado fuera. La revisión inicial es gratuita.
Qué revisamos, sin coste:
- Si es una oferta motivada de verdad: desglose por partidas y criterio de cálculo.
- Qué partidas del baremo faltan o aparecen minoradas.
- Qué implica aceptarla y qué margen queda si se rechaza.
No adelantas nada: solo cobramos si recibes tu indemnización, un porcentaje pactado por escrito.
Este análisis tiene carácter informativo y divulgativo. No constituye asesoramiento jurídico personalizado ni oferta de servicios vinculante. Cada caso requiere un examen individualizado de su documentación. Publicado el 10 de junio de 2026. Actualizado el 5 de octubre de 2026.